养老忧患，不能没有

红楼听雨

养老忧患，不能没有       养儿防老可靠不可靠？要回答这个问题，不如直接问自己。本人作为我老爸的长子，一年供养能力是500元现金，500斤稻谷。这是10年前，我大伯定下的，至今没有提高。和我一同供养的是我老二，还有老三、老小给人过继了，想必他们给老爸老妈的补贴不超过老大老二，就算达到相同水准，老夫妻充其量只有2000元现金加2000斤稻谷。好在我老爸虽然80岁了，但身体健康，又特别勤劳，勤劳到不做活就浑身不舒服。常年耕种着三四亩水田和一片茶园，一年有万把元收入，对我们供不供他和供多少从不计较。设若老爸不是身体好和特别勤劳，要求我们全额养他们老，我必将捉襟见肘，无法应付了。我自己既要维持家庭开支，又要为渐渐长大的儿子准备房子和张罗媳妇，常年累的像老牛似的。       政府养老可靠不可靠？要回答这个问题，只须看看身边60岁以上的老人。首先感谢政府政策好，在全国层面建立了农民养老制度。然而，每个月55元的养老金，能管哪一门？也许有乐观者说，这是开端嘛，以后会慢慢提高的。分析一下国家养老形势，3000万事业单位员工养老制度改革推而不动，企业职工养老基金缺口达数千亿元，个人账户长期无法做实，随着老年化程度加剧，养老资金池子进水少出水多，已经不堪重负。在这种情况下，指望大幅度提高农村居民养老待遇，无异于望梅止渴。如果不是大幅提高，每年提高一点点，那也是被通货膨胀吞得干干净净。       这样想来，要想老来过得体面一点，唯有趁年轻存点钞票。但是，通胀高企，只要有点头脑的人都不难明白，存钱是赊本的买卖。今年稍好一点，官方统计数据是cpl2.6%，存10000元一年期，可以获利65元，也就是4斤猪肉的钱。但谁能保证cpl长期在低位徘徊呢？又谁能保证政府统计是真实的呢？政府统计不真实，但利率是真实的，银行一点也不含糊。      要想老来过得体面一点，不是没有办法，途径有二：一是从现在起到正规企业就业，依仗企业给你交城镇职工养老保险，交了这个保险，享受时不完全是以你缴费多少来决定你拿多少养老金，而是以替代率计算的，就是说其时的养老金是你退休前的百分比，按国际惯例，一般不能少于52%，再说得直白一些，就是你退休前工资假设3000，退休后有1560，与新农保相比，那是天上地下哦。虽然我国目前有些地方达不到这个标准，但要朝这个标准努力。国家还是很重视城镇职工养老保险这一块的，可以放心。如果不能到企业就业，那可以挂靠一家企业，自己出钱，也要买这种保险。        二是从现在起，选择一家大型保险公司，最好是国营的，这样比较可靠。买个商业保险（那些购买新农保的人也可以买商业保险补充），商业保险在底线以上可以根据自己经济条件决定购买数额和险种，自由度高。而且资金也不会困死，在你急需用钱时，可以反过来向保险公司借贷。现在，多数险种在保障你人身安全的情况下，既有固定利息又有分红，所得收益比银行要高。收益比银行高，又有意外保障，何乐而不为？同样一笔钱，存银行无法规避通货膨胀，而保险公司却能，何乐而不为？当然，选择了可靠的公司，还要选择有责任心的业务员，这样方便长期给你服务。有人直接在保险公司购买，这样也可以，但以后没有专业人士给你周到的服务。